Перечень критериев

БАНКИ

Страховые компании

Продукт

Долгосрочный депозит. (Срок может быть 3, 5, 7, 10 лет)

Долгосрочная накопительная программа страхования жизни (не менее 10 лет, может быть 20, 25, 30 лет)

Надежность

Любое учреждение или предприятие не может иметь рейтинг выше, чем у государства, на территории которого оно находится. Последний рейтинг Украины составлял «ВВ-»

Metlife Alico и GRAWE(1828 г.) по оценке рейтингового агенства «Standart&Poor’s» имеют наивысший рейтинг – ААА, что означает «исключительную способность к исполнению финансовых обязательств»

Защита вклада

В случае банкротства банк гарантирует выплату не более 150000 грн., если он участвует в создании Фонда гарантирования вкладов.

Кроме гарантийного фонда, компании создают страховые резервы по долгосрочным обязательствам и суммам страховых выплат в размере 100%. Страховые резервы не включаются в ликвидационную массу при закрытии компании по любой причине, а подлежат выплате владельцам полисов. Все риски перестрахованы в ведущих компаниях в мире: AIG(1919), Swiss RE (1863), Munich RE (1880)

Прибыльность

Чем надежнее банк, тем ниже процентная ставка. Например: Райфайзенбанк – 4-5% годовых на валютный вклад. За банком остается право уменьшать ставку. Вкладчик не участвует в распределении прибыли банка.

4% годовых в долларах США гарантируется на протяжении всего срока действия договора. Плюс каждый клиент участвует в распределении 85% прибыли страховой компании. Этот процент по итогам последних лет составлял 2-3 %.

В украинской гривне процент прибыли составляет 12.5 % годовых.

Налоговые льготы

Отсутствуют

Владельцу накопительной программы возвращается подоходный налог 15% после подачи декларации о доходах. Лица, не уплачивающие подоходный налог (не наемные работники) права на такую компенсацию  лишены.

Финансовая защита при потере трудоспособности и уходе из жизни

Отсутствует

Дополнительно к накоплению владелец полиса получает выплаты при потере трудоспособности в результате несчастного случая, болезни, семья – при уходе из жизни по болезни либо в результате несчастного случая.

Конфиденциальность

По требованию налоговых органов или прокуратуры банк обязан предоставить сведения о счетах клиентов

Сведения не предоставляются.

Наследование

Наследники могут оспорить свои права в суде. Срок выплаты откладывается на 6 месяцев.

Судом не пересматривается решение (имя) клиента, указанного в заявлении в качестве наследника. Выплата производится не позднее 15 дней с момента подачи всех документов.

Пожизненный аннуитет (пенсия)

Отсутствует

Клиент имеет право оформить пожизненный (рентный) договор. То есть даже, если на каком-то году жизни деньги клиента закончатся, компания будет продолжать выплачивать пенсию из своих средств до конца его жизни.

Конфискация, арест вклада

По решению следственных органов, счета могут быть арестованы или конфискованы в пользу государства.

Не подлежат аресту или конфискации.